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栏目：网络推广发布时间：2025-05-09

什么叫银行承兑汇票？ A企业前往银行开设账户，接着向银行提出申请，表示本企业想要开具银行承兑汇票，要求银行确保这张票据在到期日一定能给下家付款。之后，银 ... 银行承兑是什么意思，银行承兑的意思，何为银行承兑

什么叫银行承兑汇票？

A企业前往银行开设账户，接着向银行提出申请，表示本企业想要开具银行承兑汇票，要求银行确保这张票据在到期日一定能给下家付款。之后，银行会对A企业的实力进行考察与评估，再让企业存入一定数额的保证金，随后在汇票到期日无条件地给收款人付款。该汇票能够当作现金，通过背书的方式在市场上进行流通。

远期汇票经承兑后，汇票持有人会在汇票尚未到期前于贴现市场上转让该汇票，受让人扣除贴现息后会将票款付给出让人，这就是银行承兑汇票贴现行为，或者说是银行购买未到期票据的业务。有银行负责帮企业贴现，还有一些货币金融服务机构也承担此项业务。通常在本地银行贴现费用较高，鉴于贴现成本的考量，便衍生出了由金融机构代理贴现的情况。手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

银行承兑汇票贴现具体程序

1、查询验证企业已背书好的汇票

2、我公司通过大额支付系统划款

3、企业确定款到账;

4、收票;

5、交易完成。

需带的物品包括，需贴现银行承兑汇票的原件，需贴现银行承兑汇票的复印件，公司法人章，财务章，公司委派代人的身份证原件，公司委派代人的名片。

贴现业务受理

持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位的客户经理会依据持票人提出的业务类型，结合自身的贴现业务政策，来决定是否接受持票人的业务申请。

银行客户经理会依据持票人的业务类型，参考持票人的期限，查看持票人的票面情况，再结合本行制定的相关业务利率，然后向客户作出业务报价。

持票人接受业务报价，之后银行正式受理业务，接着银行通知持票人准备各项办理业务所需的资料，其中包括：

申请人需提供营业执照副本复印件，或者提供营业执照正本复印件，还要提供企业代码证复印件，这些材料在首次办理业务时提供。

经办人被授权办理申办委托书，该委托书需加盖贴现企业公章，还要加盖法定代表人私章。

需提供经办人的身份证原件，若没有工作证则要提供介绍信原件，同时还需提供经办人的身份证复印件以及法定代表人的身份证复印件；

贷款卡原件及复印件;

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;

填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;

银行承兑汇票票据正反面复印件;

票据最后一手背书的票据复印件;

填写《银行承兑汇票查询申请书》;

客户经理持有银行承兑汇票的复印件，客户经理填写完整《银行承兑汇票查询申请书》，之后客户经理将二者交给清算岗位，由清算岗位办理查询。

清算岗位依据承兑行明确的查询方式开展操作，若票据属于本行，便在系统内进行网上查询，若票据属于他行，就填写一式三联的银行承兑汇票查询书，通过交换的方式向承兑行查询票据的真实性。承兑行为民生银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为招商银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为交通银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为华夏银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为光大银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为中信银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为兴业银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为浦东发展银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为广东发展银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书。承兑行为深圳发展银行，市场营销岗位客户经理需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

收到会计结算部门提供的承兑人查复书，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，让其持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

贴现企业若首次办理业务，需持开户资料，即申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件，前往银行会计部门，办理开户手续，也就是临时帐户的开户手续。

客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整，审核完毕后填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位，票据审核岗位核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏签字，营销主管进行复审并在审批书中签字确认，如有特殊情况，客户经理在特殊事项说明一栏注明，由营销主管签字确认。营销主管完成复审后，客户经理将各项跟单资料交到风险审核岗位，并且办理交接手续。

资金申报

客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

票据审查

票据审核岗位会对贴现票据开展票面审查，审查结束后，会及时告知客户经理票据瑕疵状况以及退票状况，由客户经理负责跟客户进行沟通，商议是否对瑕疵票据出具说明，票据审查岗位要在审批书中签字。

票据交易文件审查

风险审核岗位审查票据交易文件和资料，查询企业贷款卡，查询完毕后及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户沟通并商量处理跟单资料瑕疵的方法，风险审核岗位在审批书中签字。

数据录入、贴现凭证制作

客户经理在票据业务系统里录入贴现业务方面的数据，之后打印制作贴现凭证。

复核利息，计算实际划款金额

票据审核岗位会剔除那些因票面因素以及跟单资料因素而无法办理贴现业务的票据，对剩余票据进行处理。处理方式是，针对根据交易文件审核后均合格的票据，对其贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，还要计算本次业务的实际划款金额。之后，票据审核岗位会在审批书中签字。

签批

客户经理把申请审批表填写完整，然后将其交给授权签批人，或者交给最高签批人进行签批。

合同盖章

客户经理填写用印单，把贴现协议书填写完整，将已签批的申请审批表一同交给风险审核岗位，由其盖章。

支付流程

客户经理会提交申请审批表，此申请审批表需填写完整且经过最终签批，同时还会提交贴现协议书，将二者一并提交给资金调拨岗位，资金调拨岗位依据交易合同上的户名、开户行、帐号，再结合申请审批表上的实际划款金额，来填写资金调拨通知书。

票据审核岗位从客户那里收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位依据资金调拨通知书来填制会计凭证，清算岗位还向客户划付资金。

业务办理结束后，客户经理把已加盖转讫章的贴现凭证第四联交给客户，同时还交给客户一份已填写完整的交易合同。

信贷台帐登记

业务办理完成之后，信贷台帐的登记工作由风险审核岗位负责，到期收妥资金后的销账工作也由风险审核岗位负责。

贴现是一种业务行为，票据贴现机构会以完全背书的形式，购买企业持票人持有的银行承兑汇票，该汇票要能证明其合法取得，具备真实交易背景，并且尚未到期。

办理银行承兑汇票贴现业务时，一般情况下，银行及金融机构会进行审查，此时贴现申请人需要提供下列文件。

一、资格类文件

贴现申请人需提供营业执照副本复印件，或者提供营业执照正本复印件，还要提供企业代码证复印件，此为首次办理业务时所需提供的材料。

2、经办人授权申办委托书。

经办人需携带身份证原件，还需提供经办人身份证复印件，以及法定代表人身份证复印件，另外要携带经办人介绍信或者工作证。

4、贷款卡(原件或复印件)及其密码。

二、银行承兑汇票及其跟单资料

1、银行承兑汇票正反面复印件。

2、交易合同原件及其复印件。

3、相关的税务发票原件及其复印件。

企业应提供上年度经审计的资产负债表，企业应提供上年度经审计的损益表，企业应提供即期的资产负债表，企业应提供即期的损益表。如果通过贷款卡在银行信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财务报表，那么就视同该报表已符合规定。也就是说，贴现申请人只需提供即期的相关报表。

三、银行承兑汇票贴现申请文件，由贴现机构制作统一格式。

1、贴现申请书。

2、贴现凭证。

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